不動産担保ローンは、法人向けの融資というイメージを持つ方も多いかもしれませんが、個人でも利用できます。

また「不動産担保ローンは審査が甘い」と言われることがありますが、実際には返済能力や担保となる不動産の評価など、様々な項目が審査されます。そのため、審査の仕組みや各ローンの特徴を理解したうえで、自分に合った商品を選ぶことが大切です。

一方で、個人向けに利用できる不動産担保ローンは数が多く、どこを選べばよいのか迷う方も少なくありません。

本記事では、個人も利用できるおすすめの不動産担保ローン6選をご紹介します。

審査が甘いと言われる理由や選び方のポイント、利用する際の注意点についても解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

個人に対応している不動産担保ローンおすすめランキング6選を比較

不動産担保ローン	対象	金利	種別	融資スピード	対応エリア
つばさコーポレーション	・法人 ・個人事業主 ・個人	3.8〜7.8%	ノンバンク	最短即日〜1週間	全国
丸の内AMS	・法人 ・個人事業主 ・個人	3.8%〜	ノンバンク	最短2日	東京、神奈川、千葉、埼玉が中心
MIRAIアセットファイナンス	・法人 ・個人	4.0〜9.5%	ノンバンク	最短即日	東京、神奈川、千葉、埼玉が中心
日宝	・法人 ・個人事業主 ・個人	4.0〜18%	ノンバンク	最短即日〜1週間	全国
マテリアライズ	個人	4.8〜9.8%	ノンバンク	最短翌営業日	全国
トラストホールディングス	・法人 ・個人事業主 ・個人	3.45〜7.45%	ノンバンク	最短即日〜3日	全国

つばさコーポレーションは最短即日で融資が可能

種別	ノンバンク
対象	・法人 ・個人事業主 ・個人
融資金額	50万円〜5億円
金利	3.8〜7.8%
実質年率	年15.00%
融資事務手数料	0%〜5.00%
遅延損害金	年率20.00%
解約違約金	0%〜5.00%
返済期間・返済回数	最長30年／2回〜360回
融資スピード	最短当日〜1週間
対応エリア	全国

つばさコーポレーションは、不動産担保ローンを専門に取り扱うノンバンクです。銀行では融資が難しいケースにも対応しており、赤字決算の企業や複数の借入がある方などへの融資実績があります。全国から申し込みできるほか、最短即日から1週間程度で融資を受けられるスピード感も特徴です。

税金の滞納や債務超過、転職後間もない場合でも相談可能で、連帯保証人が不要なプランが用意されている点も利用しやすいポイントと言えるでしょう。

金利は年3.8％～7.8％と比較的低水準で、最長30年の長期返済にも対応しています。そのため、教育資金や住宅資金、借り換え資金など、まとまった資金を必要とする方にも利用しやすいでしょう。審査の柔軟さや融資スピードを重視したい方に向いている不動産担保ローンです。

最短即日で融資が受けられる

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丸の内AMSは他社で融資を断られた方でも相談しやすい

種別	ノンバンク
対象	・個人 ・個人事業主 ・法人
融資金額	500万円〜5億円
金利	3.8%〜
実質年率	年15.0%以下
遅延損害金	年率20.00%以内
返済期間	1ヶ月〜35年
融資スピード	・審査：最短1日 ・融資：最短2日
対応エリア	東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県

丸の内AMSは、2001年創業の不動産担保ローン会社です。住宅ローンが残っている方や、複数の借入の借り換え、おまとめ資金など、個人向けの相談にも対応しています。

独自の不動産査定を行い、担保となる不動産の価値を重視して審査を進めている点が特徴です。そのため、他社の不動産担保ローンで融資を断られた方でも相談できる可能性が高いです。また、転職直後や他社借入がある場合など、金融機関の審査に不安を感じている方からの相談にも対応しています。

審査は最短1日、融資実行は最短2日とスピーディーなため、できるだけ早く資金を用意したい方にも向いています。なお、対応エリアは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県の1都3県に限られているため、利用を検討する際は対象エリアを確認しておきましょう。不動産の担保価値を重視した審査や融資スピードを重視したい方は、選択肢の一つとして検討してみてください。

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MIRAIアセットファイナンスは土日営業で即日審査

種別	ノンバンク
対象	・法人 ・個人
融資金額	30万円〜5億円
金利	4.0〜9.5%
実質年率	年15%以内
事務手数料	融資金額の0〜5.0%
解約違約金	残元金の0〜5.0%
遅延損害金	年20.0%
返済期間	1ヶ月〜20年
返済回数	1回〜240回
融資スピード	融資可否は即日回答 最短翌日（翌営業日に融資可能）
対応エリア	基本は東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県他エリアも相談可能

MIRAIアセットファイナンスは、首都圏を中心にサービスを提供している不動産担保ローン専門のノンバンクです。東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県に対応しており、個人向けの資金相談にも対応しています。即日審査や土日対応を行っており、条件によっては最短当日の融資も可能な点が特徴です。融資額は30万円から利用できるため、比較的小規模な資金調達を検討している方にも利用しやすいでしょう。

また、共有持分や既存不適格物件など、一般的な金融機関では審査が難しいとされる不動産にも対応しています。不動産の状況に不安がある方でも相談できる可能性がある点は大きな特徴です。できるだけ早く資金を用意したい方や、不動産の条件を理由に他社で融資を断られた経験がある方は、選択肢の一つとして検討してみると良いでしょう。

日宝は法人・個人を問わず資金使途が自由なローン

種別	ノンバンク
対象	・法人 ・個人事業主
融資金額	50万円〜5億円
金利	4.0〜18%
実質年率	年15%以内
遅延損害金	20%
返済期間・返済回数	1ヶ月〜30年
融資スピード	最短当日〜1週間以内
対応エリア	全国

日宝は、創業50年以上の実績を持つ不動産担保ローン専門のノンバンクです。全国に対応しており、個人向けの資金相談も受け付けています。特徴は、不動産の担保価値を重視した柔軟な審査を行っている点です。借地権や底地などの不動産にも対応しており、他社で融資を断られた方でも相談できる可能性があります。

さらに、年齢による一律の制限を設けておらず、パートやアルバイトなど収入面に不安がある方も相談可能です。

融資額は50万円から最大5億円まで、返済期間は最長30年に対応しています。借り換えやおまとめ、急な資金ニーズなど、不動産を活用した資金調達を検討している方におすすめです。

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マテリアライズは個人の資金ニーズに幅広く対応

種別	ノンバンク
対象	個人
融資金額	100万円〜3億円
金利	4.8〜9.8%
実質年率	年15.0%以下
解約違約金	残元金の0〜3.0%
遅延損害金	年20%
返済期間	1ヶ月〜20年
返済回数	1回〜240回
融資スピード	即日審査で最短翌営業日融資
対応エリア	全国

マテリアライズは、個人向けの不動産担保ローンを提供しているノンバンクです。最短即日審査、翌営業日の融資にも対応しており、できるだけ早く資金を調達したい方に向いています。信用情報や借入状況だけでなく、不動産の担保価値も含めて総合的に審査を行うため、他社で融資を断られた方でも相談できる点も特徴です。

また、1ヶ月程度の短期利用にも対応しているため、つなぎ資金や一時的な資金不足の解消を目的とした利用も検討できます。さらに、2番抵当・3番抵当の不動産や条件が複雑な物件についても相談可能です。

パートや派遣社員など収入面に不安がある方からの相談にも対応しています。LINEで気軽に問い合わせができるほか、電話では無料診断も受けられます。スピード融資で個人向けの柔軟な不動産担保ローンを検討している方におすすめです。

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トラストホールディングスは不動産所有者の同意があれば法人・個人は問わない

種別	ノンバンク
対象	・法人 ・個人事業主 ・個人
融資金額	100万円〜10億円
金利	3.45〜7.45%
返済期間	1ヶ月〜30年
融資スピード	最短即日の融資
対応エリア	全国

トラストホールディングスは、個人向けの不動産担保ローンを提供しているノンバンクです。最短即日の融資にも対応しており、できるだけ早く資金を調達したい方に向いています。

融資額は100万円から最大10億円まで対応しており、返済期間も1ヶ月から30年まで選択可能です。そのため、急な資金需要だけでなく、借り換えやまとまった資金の調達など幅広い用途で利用できます。

また、不動産の所有者から同意を得られれば、本人名義以外の不動産についても相談可能です。一般的な金融機関では対応が難しいケースでも相談できる場合があるため、不動産担保ローンの選択肢を広げたい方にも適しています。

全国の不動産に対応しており、地域によっては出張査定の相談も可能です。専門スタッフに相談しながら手続きを進められるため、じっくり検討したい方にもおすすめです。

最短即日融資も可能

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個人向け不動産担保ローンは銀行とノンバンクのどちらがおすすめ？

個人向け不動産担保ローンを検討する際は、銀行とノンバンクの違いを理解しておくことが大切です。どちらにもメリット・デメリットがあるため、資金調達の目的や緊急度に応じて選びましょう。ここで、両者の特徴を比較してみましょう。

項目	銀行	ノンバンク
金利	低め	銀行より高め
審査基準	厳しめ	比較的柔軟
融資スピード	数週間〜1ヶ月程度	最短即日〜数日

ここからは、不動産担保ローンを銀行で借りる場合と、ノンバンクで借りる場合の特徴について詳しく解説していきます。

銀行の不動産担保ローンは低金利だが審査が厳しめ

銀行の不動産担保ローンは、比較的低い金利で借りられる点がメリットです。そのため、長期間にわたって借入を行う場合でも、利息負担を抑えやすい傾向があります。まとまった資金を借りたい方や、できるだけ返済負担を軽減したい方に向いているでしょう。

一方で、審査は厳しめです。担保となる不動産の価値だけでなく、年収や勤務先、勤続年数、信用情報なども総合的に確認されます。また、必要書類が多く、審査から融資実行まで数週間から1ヶ月程度かかるケースも少なくありません。

そのため、急ぎで資金を必要とする方よりも、時間に余裕を持って資金計画を立てられる方や、少しでも低金利で借りたい方に適しています。

ノンバンクの不動産担保ローンはスピードが早く、比較的審査が甘い

ノンバンクの不動産担保ローンは、比較的審査が早い点と、融資スピードの早さが特徴です。サービスによっては最短即日〜数日で融資を受けられるため、急な出費や資金需要にも対応しやすいでしょう。

また、担保となる不動産の価値を重視して審査を行う傾向があり、銀行の審査に不安がある方でも相談できる場合があります。住宅ローンが残っている不動産や共有持分の不動産など、銀行では取り扱いが難しいケースに対応しているサービスもあります。

さらに、個人向けの不動産担保ローンでは、借り換え資金や教育資金、医療費、事業資金など幅広い用途で利用できる商品も少なくありません。ただし、一般的には銀行より金利が高めに設定されているため、借入前に返済計画をしっかり立てることが大切です。

審査甘い不動産担保ローンはある？個人向け審査の見られ方

不動産担保ローンを検討している方の中には「審査が甘い不動産担保ローンはあるの？」「ブラックや無職でも利用できる？」と気になっている方もいるでしょう。不動産担保ローンの審査では、信用情報だけでなく担保となる不動産の価値も確認されるため、カードローンやフリーローンとは審査の考え方が異なります。

ここでは、不動産担保ローンの審査で見られるポイントや、信用情報に不安がある場合の主な考え方を4つ解説します。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

不動産担保ローンの審査では返済能力と担保価値が見られる

不動産担保ローンの審査では、担保となる不動産の価値だけでなく、申込者の返済能力も確認されます。具体的には、年収や勤務状況、他社からの借入状況、信用情報などを総合的に判断したうえで融資の可否が決定されます。

ただし、カードローンやフリーローンと比較すると、不動産を担保に設定するため、不動産の価値も重要な審査項目です。

そのため、金融機関によっては収入面だけで判断するのではなく、不動産の担保価値を重視して審査を行うケースもあります。不動産担保ローンは無担保ローンとは審査の考え方が異なるため、まずは気になるサービスに相談するのがおすすめです。

ブラックでも通る不動産担保ローンはある？信用情報に不安がある場合の考え方

「ブラックでも借りられる不動産担保ローンはあるのか」と気になる方もいるかもしれません。実際に、不動産担保ローンの中には、他社借入がある方や信用情報に不安がある方からの相談に対応しているケースもあります。

信用情報に延滞や債務整理、代位弁済などの履歴がある場合、審査では不利になることが一般的です。ただし、不動産担保ローンの審査では、信用情報よりも不動産の担保価値や返済計画も含めて総合的に審査されるケースが多いです。そのため、無担保ローンと比較すると相談できる可能性があります。例えば、一部の不動産担保ローン会社では、債務整理中や他社借入が多い方の相談も可能です。

ただし「ブラックでも必ず借りられる」不動産担保ローンは存在しません。審査では信用情報や収入状況、他社借入の状況、不動産の担保価値などを総合的に判断します。信用情報に不安がある場合は、1社だけで判断せず、複数の不動産担保ローン会社へ相談しながら検討してみましょう。

無職でも個人向け不動産担保ローンは利用できる？

無職の方でも不動産担保ローンを利用できるケースはありますが、必ず借りられるわけではありません。金融機関は融資後に返済が継続できるかを確認するため、年金収入や家賃収入、不動産収入などの収入状況を確認することが一般的です。

例えば、定年退職後に年金収入がある方や、不動産賃貸収入がある方であれば相談できる場合があります。また、ノンバンクでは担保となる不動産の価値を重視して審査を行うケースもあります。

ただし、収入状況や担保内容によって審査結果は異なるため「無職だから利用できる・利用できない」と一概には言えません。まずは各社の申込条件を確認しながら相談してみることが大切です。

“絶対借りられる”不動産担保ローンはない

インターネット上では「絶対借りられる」「誰でも融資可能」といった表現を見かけることがありますが、そのような不動産担保ローンは存在しません。貸金業者や金融機関は法律に基づいて審査をするため、申込者の状況や担保となる不動産の内容を確認したうえで融資の可否を判断しています。

仮に「審査なし」「100％融資可能」などと宣伝している業者があれば、違法業者の可能性もあるため注意が必要です。不動産担保ローンを選ぶ際は「絶対に借りられるかどうか」ではなく、自分の状況に合った金融機関を探すことが大切です。複数のサービスを比較しながら金利や返済条件だけでなく、運営会社の信頼性や実績も確認しながら慎重に選びましょう。

不動産担保ローンを選ぶときの比較ポイント

不動産担保ローンは、金融機関やノンバンクによって対応エリアや融資条件、審査基準が異なります。そのため、金利だけで判断するのではなく、自分の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。ここでは、不動産担保ローンを比較する際に確認しておきたいポイントを3つ紹介します。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

首都圏や大阪、福岡などの都市部から地方まで全国対応しているか

不動産担保ローン会社によって、対応しているエリアは異なります。全国に対応している場合や、首都圏や関西圏など特定の地域のみを対象としている会社もあります。

特に地方の不動産を担保にしたい場合は、対応エリアを事前に確認しておくことが重要です。希望するローン会社が見つかっても、担保となる不動産の所在地によっては申し込みできない場合があります。そのため、地方の不動産を所有している方や、全国対応のサービスを利用したい方は、対応エリアを比較しながら選びましょう。

住宅ローン返済中・共有名義・家族名義でも相談できるか

不動産担保ローンを利用する際は、不動産の所有状況も確認しておきたいポイントです。

金融機関によっては、住宅ローン返済中の物件や共有名義の不動産、家族名義の不動産を担保にした融資へ対応している場合があります。一方で、取り扱い条件が厳しく、利用できないケースもあります。

特に共有名義や家族名義の不動産を担保にする場合は、所有者の同意が必要になることが一般的です。自身の状況に対応しているかどうかを事前に確認しておくことで、スムーズに申し込みを進められるでしょう。

借入金額の下限と上限を確認する

不動産担保ローンを選ぶ際は、借入可能額の範囲も確認しておきましょう。ローン会社によっては最低融資額が100万円以上に設定されている場合があり、少額の借入には向かないことがあります。一方で、数億円規模の高額融資に対応している会社もあります。

必要以上に大きな融資枠のサービスを選ぶ必要はありません。希望する借入額に対応しているかを確認したうえで、金利や返済条件もあわせて比較することが大切です。

個人向け不動産担保ローンに関するよくある質問

ろうきんに個人向け不動産担保ローンはある？

ろうきんでは、一部の地域で個人向けの不動産担保ローンを取り扱っています。勤労者支援を目的とした金融機関であり、団体会員や生協会員は金利優遇を受けられる点が特徴です。また、最長40年の長期返済に対応しており、まとまった資金を借りたい場合にも利用しやすいでしょう。

一方で、審査には1〜2週間程度かかることが多く、ノンバンクのような即日融資には対応していません。気になる方は、お住まいの地域のろうきんで不動産担保ローンを取り扱っているか確認してみましょう。

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは個人でも利用できる？

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、法人や個人事業主に加えて、個人も利用できます。事業資金だけでなく、借り換えや教育資金、医療費など幅広い用途に対応している点が特徴です。

また、住宅ローン返済中の不動産や共有名義の不動産について相談できる場合もあります。全国対応しており、最短3営業日での融資にも対応しているため、比較的スピーディーに資金調達したい方にも向いています。ただし、審査結果によって融資条件は異なるため、事前に詳細を確認したうえで申し込みを検討しましょう。